宏利推私人年金 標榜更「靈活」 冀吸年輕人客

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政府快將正式推出公共年金計劃,宏利亦承接市場氣氛,推出新款私人年金計劃。

宏利推出「靈活自在年金計劃」,宏利香港個人理財產品業務部首席產品總監紀榮道表示,今次年金產品主要針對年輕及中年人士而設,客戶可選擇繳付保費的年期,退休後希望獲得的每月入息和何時開始收取入息等,操作更靈活。

每年最低保費為4000元

宏利稱,政府推出的公共年金是終身年金,但每月回報會較低,而宏利推出的年金計劃,每月回報則較高,而且公共年金需要繳交一筆過大額保費,主要目標客戶則為65歲以上人士,宏利則目標吸引30至55歲人士購買,通過滾存回報吸引投保人提早安排退休計劃。假如投保人在18至44歲購買年金,計劃供到65歲,每年最低保費為4,000港元。一般而言,年金計劃承保至85歲或者100歲。

政府早前公布,公共年金保證內部回報率(IRR)為3至4%。紀榮道續指,新年金產品由於客戶自由度較大,所以產品組合有非常多,以現有產品的回報表現,預期內部回報率達5%。不過,該回報率包括保證及非保證回報率,與政府的數據不可直接作比較。

僅15%人有買年金

另外,宏利最近對471位年齡介乎30歲至54歲的準退休人士進行意見調查,發現港人平均41歲開始為退休而儲蓄,並預期自己於61歲退休,退休後生活開支每月約1.3萬元。

以平均20年的積蓄而言,不同年齡層的準退休人士認為,健康變差(64%)、醫療開支(60%)及維持現有生活水平(47%)為面對退休的三大擔憂。更令人憂慮的是,只有49%受訪者已開始為退休而儲蓄,平均將月入24%作為退休儲備。

紀榮道指,調查發現只有15%人持有年金產品,相信有進步空間,而有關數字過去每年亦有升幅。



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