David Webb轟強積金三分之一回報 落基金經理口袋 呼籲取消制度

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不少香港打工仔將強積金供款戲稱「強迫金」,即每個月「自動」有5%收入,以及來自僱主的5%供款,交予強積金管理公司管理。可是基金管理公司在「收費高、低回報」的情況屢屢發生,供款人日後取回資金,恐無法滿足退休需要。早已有不少市場人士認為,要取消強積金制度,新增「成員」為有「股壇長毛」之稱的資深投資者David Webb!他以「強迫支付費用」來形容此制度,更開腔炮轟,直斥強積金管理公司收費過高,呼籲取消強積金制度。

強積金面世逾18年

強積金制度上世紀90年末經立法會通過後,在2000年11月起實施後,至今已有近19年歷史。香港絕大部份均有強積金戶口,個別打工仔因為轉工因素,可能擁有超過1個強積金戶口。政府當年推出強積金制度,是希望鼓勵僱員與僱主對帳戶供款後,讓僱員日後退休生活帶來保障。可是每當打工仔收到強積金的半年結或年結報表後,相信臉有慍色的機會,遠多喜悅之色。因為不時錄得負回報的機會。

為何會出現負回報?大環境因素當然有關。在2008年金融危機,以及去年環球大跌市期間,投資錄得虧損屬難免,只望虧損幅度較少。由於打工仔的供款是交由專業人士管理,自然希望基金經理可以發揮其個人能力,將虧損幅度降至最少。結果如何?還是看看自己的強積金帳戶吧。

強積金表現欠佳,加上基金收取的管理費水平偏高,自然令人更加「嬲嬲豬」。David Webb於其個人網誌《Webb-site》內指出,預料每個人的強積金戶口之中,有三分之一的回報給基金經理以基金管理費的形式所收取。

David Webb指責強積金收取過高的基金管理費,呼籲取消強積金制度。(資料圖片)

David Webb提倡改革香港的退休計劃

作為敢言的股壇長毛,David Webb亦直指強積金是「強迫金」。他將強積金的英金簡寫MPF,寫成「Mandatory Payment of Fees」(強制性支付費用),指出強積金實為強制性支付費用的一種,皆因每個人不能管理自己的戶口。

他對強積金收費更大力炮轟,指支付予強積金公司的費用,為個人投資盈富基金的10倍。據《彭博》報道,作為香港最大的強積金管理人,滙豐可謂其中一間較低收取費用的公司。可是若供款人透過滙豐投資在追蹤恒生指數的基金,其收費為資產規模的0.8%。可是個人投資者若選擇自行投資在盈富基金(2800),須支付的費用僅為0.09%。

管理費多寡會對供款人回報帶來影響。David Webb稱,強積金制度入侵了整個自由市場,應該被取消,並提倡應改革香港的退休計劃,讓每個人可自我管理的賬戶,認為人們如果意識到個人帳戶,有多少回報遭到蠶食,只會對強積金感到更加憤怒。

強積金不足以支持退休生活,已成公認事實。(資料圖片)

金管局:強積金「不足以讓香港人退休」

根據金管局檢討,強積金的高額收費很大程度令人不會作出自願性供款,並指出強積金「不足以讓香港人退休」。

事實上,香港約有400萬打工仔,每名僱員及其僱主,每年為其帳戶合共供款36,000元,當中大多數是強制性供款,只有少部份屬自願性供款。根據《彭博》數據統計,滙豐銀行的恒生指數追蹤基金擁有355億港元(45億美元)的資產,是強積金制度中最大的基金,其表現在過去十年落後於恒生指數約25%。

滙豐銀行的發言人Charlene Hui指,表現不及恒指,是由於管理強積金基金的費用。發言人解釋,人們無法直接將零售追踪基金的費用與強積金追踪基金進行作比較,又表示銀行過去已經7次調低退休金計劃的相關費用。

當強積金收費高,又無法滿足個人退休要求,打工仔又如何是好?



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