渣打調查:港富人投資策略保守 不足達成理想退休生活

撰文:區嘉俊
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渣打發表最新《財富預期報告2019》,顯示香港富裕人士在60歲時的財富淨值,與理想生活落差頗大,惟財富管理仍趨向保守,建議盡早釐定退休預期,以作好退休策略部署。

調查在去年7至8月進行,訪問了近千個香港富裕人士,顯示他們平均到60歲時的財富淨值達到249.7萬美元,是10個市場中最高,亦較全球平均數高一倍。

雖然香港富裕人士退休後平均每月生活費達3,827美元,但仍遠低於他們現有的收入及理想退休生活所需。假設他們在退休後以理想模式生活,富裕人士的財富只夠支撐10至15年。

財富最多支撐退休生活15年

調查又指,香港富裕人士對理想退休生活的要求,加上較少利用高階的投資產品,令他們面臨頗大的財富預期缺口。只有3分1受訪者的財富預期可達到退休生活所需的一半,28%更與理想退休所需有八成或以上差距。然而,香港富裕人士投資策略趨向保守,59%受訪者偏好將資金投放儲蓄互口,45%以定期存款作主要部署,只有47%考慮股票資產。

渣打香港財富管理投資顧問及強積金服務主管鄭浩洋指,香港生活成本愈來愈高,人均壽命愈來愈長,但很多人忽略退休部署的重要性,與退休期望落差頗大,而受訪者投資策略趨向保守,未靈活使用投資工具。他指,市場在低息環境下將較為波動,建議盡早釐定退休預期,分散於不同市場投資,並善用強積金扣稅、年金等工具。