應科院夥渣打及PAOB以聯盟式學習為中小微企進行信貸評估

撰文:張偉倫
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香港應用科技研究院將與渣打銀行、香港首間中小企專屬的虛擬銀行平安壹賬通銀行(香港)(平安壹賬通銀行或PAOB)、香港餐廳指南及食評搜尋器開飯喇(OpenRice),以及物流貨運格價平台FreightAmigo,攜手利用保障私隱技術「聯盟式學習」,在各自的設備內訓練人工智能模型,再以經加密參數形式輸出,供金融機構參考,更全面地為中小微企進行信貸評估,協助企業加快融資速度。

有別於傳統機器學習方法,「聯盟式學習」能避免把數據直接傳往中央數據庫,嚴密保障私隱,減低數據安全的風險。數據夥伴及金融機構可以把各自的加密參數結合,建立一個共有的信貸評估模型;過程中,合作方不會接觸到任何消費者的個人資料,亦不能辨識到商戶身份。只有當商戶申請融資並授權下,指定的金融機構才可獲取其相關的參數,進行信貸評估。

應科院行政總裁葉成輝表示,應科院一直研發和應用嶄新的科技,利用聯盟式學習,在保障私隱和數據安全的情況下,提供了利用替代數據進行信貸評估的方式,助金融機構降低為中小微企審批貸款的成本,協助企業融資;期待與更多機構合作,共同推動開放數據。聯盟式學習技術亦將有效促進其他金融科技的發展,支持政府推動智慧城市。