中銀香港︰財富管理望錄中高單位數增長 將推ESG保險及基金產品

撰文:顧慧宇
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受到第五波疫情及外圍不明朗等因素影響,今年首季以來市況極之波動,難免為銀行業務帶來挑戰。不過,中銀香港(2388)個人數字金融產品部副總經理周國昌接受訪問時表示,隨著市況逐漸恢復,該行全年財富管理收入有望保持中高單位數增長。首季以來客戶對於保障型保險產品需求上升,該行未來2至3個月亦計劃推出全新ESG(環境、社會及管治)保險及基金產品,以迎合相關投資需求。

中銀香港去年淨服務費及佣金收入按年增長9%,其中保險業務收入及基金管理收入均按年增加兩成,「疫市」取得不錯的表現。然而,年初至今,本港爆發第五波疫情,加上外圍不明朗因素籠罩,又會否令相關業務「打折扣」?

中銀香港指,客戶仍偏好穩健型投資如平衡及混合型基金。(資料圖片)

客戶仍偏好穩健型投資

周國昌透露,該行首季淨手續費及佣金收入按年下跌22%,主要由於第五波疫情拖累市場投資氣氛及商業活動,但預計,隨著第五波疫情漸趨緩和,股市及樓市氣氛慢慢恢復,今年將能保持穩健增長,淨服務費及佣金收入增幅有望保持與去年相若的高中單位數,若本港能與內地通關,增幅將更為樂觀。

周國昌又稱,進入第二季以來,觀察到客戶仍偏好穩健型投資如平衡及混合型基金,故此即使環球市場波動,客戶資產波動較少。由於客戶對於保險型產品需求上升,中銀香港計劃在第三季向高端客戶加推醫療產品,優化風險管理產品。

港府近日發行的綠色債券發行首日跌破發行價,但周國昌透露,反而吸引不少客戶在二手市場買入,平均認購金額約10萬元。該批綠色債券年期3年,保底息有2.5厘,屬於中低風險投資產品,大部份客戶傾向長期持有。

本港1月爆發第五波情,亦進一步帶動市民對網上理財的需求。以中銀香港為例,首季基金遙距交易佔整體交易由去年的50%,提升至70%,而經自助渠道,包括網上、手機及電話銀行投資熱線進行的股票交易佔整體股票交易量,則更超過90%。

周國昌指,中銀香港「私人財富」高端客的資產管理規模(AUM)按年上升 25%。﹙梁鵬威攝﹚

ESG相關綜合理財總值 首季勁升6倍

談及高端客戶業務,周國昌指,截至 3 月底,中銀香港「私人財富」高端客的資產管理規模(AUM)按年上升 25%,高端客購買股票掛鈎的結構性產品,以及投資級別債券均錄得增長。中銀香港自 2020 年底推出 PlanAhead 網上財富策劃服務,至今已逾 20 萬人次使用,透過當中「智選基金組合」購買基金的平均交易金額約6萬元。

另外,中銀客戶與ESG相關的綜合理財總值(Total Relationship Balance)首季按年上升6倍。周國昌指,未來2至3個月將推出全新ESG(環境、社會及管治)保險及基金產品,相關保險產品將為本港市場上首個,屬於穩健儲蓄型投資,會提供不同貨幣選擇,客戶可以在線上進行認購。新的ESG基金產品則會與世界知名公司合作。

中銀客戶與ESG相關的綜合理財總值(Total Relationship Balance)首季按年上升6倍。(路透社)

至於大灣區跨境理財通,周國昌表示,計劃啟動逾半年,南向通及北向通均持續有上客量,北上客戶較為熟悉人民幣產品,故作投資決定較南下客快,但近期南下匯款上升明顯。他預計,若果中港能通關,將能吸引更多大灣區客戶。目前理財通仍能維持60%的市佔率,仍領先市場。截至去年年底,中銀持有人民幣資產的中高端客戶數目佔該客群總數的6成。