【新聞追蹤】借70萬終變還千萬 企跳貨櫃佬賣樓填氹之路
8月底，一名余姓中年漢危坐於昂船洲大橋，報警稱有意尋死，揭露了他的前妻，因向財務公司借了70萬元，6年後，他泥足深陷，連環借債，竟欠債逾千萬。余先生的前妻蔡女士，在香港擁有三個總值逾千萬的物業，本應衣食無憂的日子，自從借了首筆70萬元貸款，沒留意還款細節後，從此泥足深陷。財務公司的借貸安排，要她還息還足十年，「長命債長命還」，但還款設計先還巨額利息，遲遲未扣本金、逾期還款一天也瘋狂罰息、財困之下財務公司再誘使她以債冚債。在這三大借貸「魔鬼陷阱」夾擊之下，令余先生圖以死控訴。余最後打消輕生念頭，但須賣掉兩個單位解決事件。
余先生直斥財務公司有心敲詐「無知婦孺」，借款過程中製造易借、易還的假象，讓借貸人堆疊高息致無力還錢後，奪去用作抵押的物業。涉事財務公司則強調，借貸合約條款清晰，過程合法及透明度高，自願借貸的當事人有責任了解條款，並反擊指財務公司已盡力協助顧客，無法還款是「個人問題」。
貸款：cold call邀借貸 「簽個名就得」
2010年1月，蔡女士收到財務公司職員Cold Call來電，稱可提供息率吸引的貸款，「只比銀行高少少」，碰巧她急需現金作「生意周轉」，決定抵押名下其中一間物業借錢。她憶述，抵達時職員已把一切文件準備好，過程快捷，她只需「簽個名就得」，獲得70萬元貸款。
還債：借70萬分十年連本帶利還250萬
《香港01》記者取得蔡女士簽下的70萬貸款合約，合約上該筆貸款年利率為36%，分10年120期還款，每期還款21,635元，連本帶利計算下，還款總數超過250萬。對於利息高達本金接近3倍，她稱「不懂得看，借錢過程很快，我又急着等錢用」，所以並無注意高利率的問題，「只清楚未來月供金額不大，相信自己定可應付」。不出三個月，蔡女士抵押名下另一個物業，以相似利率及條款再借70萬，「職員再次致電，問我是否需要額外的錢，說可以幫我多借一點」，她心動下再次答應。
供款：還足三年只還了一成本金
記者手執蔡女士提供的合約，發現2010至2011年間，蔡女士借款八次，包括三次70萬、兩次69萬、兩次10萬及一次30萬，利率由36%至44%不等，如簡單地把每期還款額乘以期數，估計蔡女士單是此部分欠款，數額已達到約1400萬元。
合約的條款又列明，借款人所償還的金額，會先用作墊支累積的利息，其後才繳付本金。以借取70萬為例，其利息總額約180多萬，蔡女士在月還萬多元的情況下，即使是3年後，只償還本金近8萬元，其餘數目均已用作支付利息。若蔡女士因每月供款有困難而額外多借70萬，亦不足以償還第一筆款項的所有利息，更因新一筆借款，為未來衍生更多利息。
爆煲：隱暪借錢6年 執達吏收樓前夫始驚覺
蔡女士向記者指，她在最初的兩、三年能夠準時還款，豈料經歷約五次債務重組後，負債不減反增。蔡女士憶述，有一段時期她因為「生意不太好」，有逾期欠款的情況，財務公司即游說她進行債務重組。她詢問重組債務的好處，職員回答道：「可減輕你的供款負擔，每月還款沒那麼吃力。」她聽下去，感到「每月供款好像真的少了一點」，故心想：「OK啦，盡快還清欠款啦！」遂多次答應重組。
這筆巨額欠款，蔡女士一直隱暪前夫余先生，直至今年4月，在家的余先生遇上執達吏收樓，始知多年來的住所早已被「一按再按」，恐因欠債而須拱手相讓予陌生人。他慨嘆覆水難收，只因自己每日工作最少13小時，更幾乎年中無休，導致兩人缺乏溝通，「她總是將事情『收收埋埋』，若她問我意見，我一定叫她不要向那些財務公司借錢。」余先生承認，多年來都不清楚家庭的財政狀況，所有收入一直交予前妻保管，自己每月只花2、3千元。
追債：斥財仔「睇住佢三層樓嚟食」
余先生上月一度駕著貨櫃車，貼上抗議財務公司的標語，來到昂船洲大橋危坐，最後冷靜下來，回到安全地點。大難不死，事件的結局是，蔡女士決定變賣名下3個物業當中的其中兩個，再加上其他雜碎現金，終有望還清債務，財困局面將告一段落。
余先生直言：「我都受影響，因為她把我暫托在她處的積蓄、股票全部變賣掉，否則哪有錢還債？」直到訪問當天，余先生坦言，不肯定前妻最初借錢，確是因為生意周轉問題，「我唔知喎，要問佢先知喇。」然後在記者面前轉頭問道：「係咪要借錢周轉？」蔡女士則回應道：「係呀。」
余先生續稱，「數目這麼大，她應該『諗到頭都爆』，我相信她這幾年來真的很悽慘，簡直過着非人生活，看她外貌都蒼老了很多。」余先生替前妻著緊，於是陪她往財務公司問清楚債務重組的仔細帳目，豈料對方只給予「大數」，即尚餘的欠款總額，至於債務如何重組則不得而知，於是一怒之下報警，警察卻直指財務公司持牌，難以介入事件。
是否可以用信件通知呢？發短訊她又說收不到。若故意不通知，又一直以來把欠款數額滾大，其實，是不是有人『睇住佢三層樓嚟食』呢？
追殺：遲還款一天罰息七萬元
最近一次債務重組後，總欠款尚餘800多萬，「有一條數，重組後的年利率是27%，如不準時還款，則算44%，即每月若準時還款，須還10多萬，若不準時則要付20多萬。」余先生指遲還款的44%利息令人「真係會死」，但蔡女士卻多次墮入陷阱，只因沒被告知逾期還款。
余先生解釋道，「例如遲還款1天，即會多扣1個月息，約7萬多元，令總欠款增大，然後她又不知道，照樣償還同樣金額，變相沒有還清當期供款，導致她又再逾期還款，如是者，多扣了20多期逾期高息，共涉200多萬。」財務公司向他反駁指，曾發短訊通知蔡女士，但蔡表示收不到，他再反問：「是否可以用信件通知呢？發短訊她又說收不到。若故意不通知，又一直以來把欠款數額滾大，其實，是不是有人『睇住佢三層樓嚟食』呢？」
如果真的是如此『天文數字』，為何不報警？
財務反擊：為何不報警？
涉事財務公司客戶服務部主任張小姐回應記者查詢時表示，公司因客人眾多，故不清楚個別人士的情況，但直指此個案「如果真的是如此『天文數字』，為何不報警？」她否認公司職員會敷衍地解釋借貸利息、有關合約條款及細節，更指出整個借貸過程會錄影，以保障雙方，有關記錄通常保存一至兩年。張小姐更質疑道，「當事人多次借錢，沒理由看不到合約上寫得清清楚楚的年利率，我明白有些客人不懂得計算利率，若第一次不完全明白，往後那麼多機會與我們公司交涉時，總有責任了解清楚吧。」
張續指，債務重組不外乎減低利率，或拖長還款期，以把每月供款減至借款人可負擔的水平。她解釋，站在財務公司的立場，客人無法還款對公司亦不利，故公司會採取措施協助客人還款，但若有人在盡力協助下依然還不起錢，似乎是「個人問題」。她強調，財務公司賺取利息是無厚可非及合法的，根據《放債人條例》，放債人所收取的年利率上限是60%，又指當事人若懷疑帳目有問題，可到公司會計部詢問，記者亦可陪同當事人，讓有關帳目清楚地重新計算一次。
