學生信用卡比較|10大學生信用卡 免年薪低門檻 高達20%現金回贈

撰文:陳俊堯
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【申請學生信用卡比較】隨著網購及流動及感應式付款普及,學生申請信用卡已成常態,方便日常消費之餘,信用卡更提供豐富的消費回贈及優惠予持卡人,包括高達20%現金回贈及各類型娛樂消費優惠。內文推介學生可申請、免年薪、低門檻的10張信用卡,即看信用卡簡介及比較!

學生信用卡比較|申請學生信用卡10大推介 免年薪低門檻 高達20%現金回贈

申請學生信用卡時,應如何挑選?

學生信用卡比較下選項豐富,功能五花百門,初入門或許感到選擇困難,其實申請前可以先留意個人消費習慣:

如消費習慣較平均,無特定消費類別,自認無耐心按照消費類別挑選指定信用卡,不妨挑選一張懶人卡「一卡走天涯」,如安信EarnMORE銀聯卡、Citi Rewards信用卡等,對消費類別較少限制的學生信用卡。

如日常消費明顯側重指定消費類別,並願意按照信用卡簽帳要求,於不同消費類別簽帳時挑選指定信用卡,則可以嘗試配搭信用卡組合,如:交通——Citi 八達通白金卡;娛樂——WeWa 銀聯卡;網購——DBS Live Fresh 大專生信用卡;生活——滙豐滙財金卡。

要留意信用卡迎新禮物僅針對新客戶,舊客戶cut卡後須隔冷河期約12個月(因銀行而異)。由於學生信用卡申請門檻低,其信用卡迎新禮物亦相對較低吸引力。如果想獲取更豐富迎新禮物,可以考慮自己於短期內是否能夠申請其他較高年薪要求的信用卡。

(圖片來源:Unsplash@charlesdeloye)

學生信用卡比較【1】恒生MPOWER卡

恒生MPOWER卡年薪要求低、學生免年薪要求、永久免年費,是學生申請信用卡的大熱選擇。其基本現金回贈只有0.4%,不過持卡者登記獎賞計劃後,於指定本地、網購及外幣簽賬,每月累積合資格簽賬滿指定金額,即可享額外4.6% Cash Dollars 回贈,換算合共5%現金回贈。另外此學生信用卡更提供MCL戲院優惠及KKBOX優惠,能讓愛好娛樂的持卡人,於生活上享受更多信用卡優惠。

現金回贈(本地簽賬):0.4%
現金回贈(海外簽帳):1.2%

- 指定本地、網購及外幣簽賬5%回贈

年薪要求:15萬(學生免年薪要求)

(圖片來源:恒生銀行)

學生信用卡比較【2】WeWa 銀聯卡

WeWa 銀聯卡年薪要求低、學生免年薪要求、首5年免年費,基礎現金回贈率0.4%,於旅遊、主題公園、戲院及唱K享4%現金回贈,是一張主打娛樂及消閒類別的現金回贈信用卡。持卡人可透過WeWa 銀聯卡指定手機應用程式參與「WeWa『自肥行星』有獎遊戲」,於消費後抽獎賺取額外優惠及回贈。

現金回贈(本地簽賬):0.4%
現金回贈(海外簽帳):0.4%

- 旅遊、主題公園、戲院及唱K享4%現金回贈

年薪要求:15萬(學生免年薪要求)

(圖片來源:安信)

學生信用卡比較【3】Citi Rewards信用卡

Citi Rewards信用卡年薪要求低、學生免年薪要求、首年免年費,基礎現金回贈僅0.4%,使用Citi Rewards信用卡透過流動及感應式付款,可賺額外現金回贈,現金回贈高達2%,偏好使用流動及感應式付款進行實體消費的學生信用卡客戶,亦能夠輕易達成現金回贈條件。

現金回贈(本地簽賬):0.4%
現金回贈(海外簽帳):0.4%

- 電子錢包付款5X積分優惠
- 感應式付款3X積分優惠

年薪要求:12萬(學生免年薪要求)

學生信用卡比較【4】安信EarnMORE銀聯卡

安信EarnMORE銀聯卡本地及海外消費一律2%現金回贈,是懶人必備現金回贈信用卡之選,其申請門檻亦不高,學生免年薪要求,首5年免年費!要留意2%現金回贈每年上限為HK$2,000,隨後現金回贈率將降至1%,不過對學生支付日常生活及娛樂開支而言綽綽有餘,申請學生信用卡時可考慮!

現金回贈(本地簽賬):2%
現金回贈(海外簽帳):2%

- 所有簽賬2%回贈

年薪要求:15萬(學生免年薪要求)

(圖片來源:安信)

學生信用卡比較【5】大新ONE+ Titanium 信用卡

大新ONE+ Titanium信用卡學生免年薪要求,首2年免年費,本地或海外簽賬均可享無上限1%現金回贈,電子錢包增值亦適用於1%現金回贈,變相免費賺取現金回贈,而八達通自動增值可享0.5%現金回贈,是懶人必備熱門現金回贈信用卡之選。

另外此卡提供KKday預定本地或海外旅游產品低至93折優惠,適合學生透過KKday平台預訂本地娛樂節目!

現金回贈(本地簽賬):1%
現金回贈(海外簽帳):1%

- 所有簽賬1%回贈

年薪要求:6萬(學生免年薪要求)

(圖片來源:大新銀行)

學生信用卡比較【6】Citi 八達通白金卡

Citi 八達通白金卡學生免年薪要求,首年免年費,主打交通費回贈,適用交通工具包括九巴、龍運、城巴、新巴、鐵路、綠色專線小巴、渡輪、電車,每月合資格零售簽賬達$3,000,即可享高達15%交通費回贈;每月合資格零售簽賬達$1,0000或以上,更可額外獲5%隧道費回贈,即合共20%回贈。

此卡限制在於現金回贈僅限交通費用,且現金回贈金額將直接計算入八達通內,不能兌換現金券或飛行里數,較適合平日上學出門舟車勞動,車資昂貴的學生申請傍身。

- 15%交通費回贈 (每月合資格零售簽賬達$3,000至$9,999)
每月回贈上限$300

- 15%交通費回贈 + 5%隧道費回贈(每月合資格零售簽賬達$1,0000或以上)
每月回贈上限$500

年薪要求:免年薪要求

(圖片來源:Citibank)

學生信用卡比較【7】滙豐滙財金卡

滙豐滙財金卡學生免年薪要求,永久免年費,特色在於玩法較多。信用卡基礎現金回贈率0.4%,透過搭配「最紅自主獎賞」,持卡人可將5X額外「獎賞錢」分別或全部份配於「賞滋味、賞生活、賞家居、賞品味、賞世界」,於分配類別商戶消費時可獲得額外高達2%現金回贈(最紅自主獎賞5X),另外網購及海外簽賬亦可享額外2%現金回贈(最紅網購及海外簽賬獎賞5X),最高可獲高達4.4%現金回贈。

學生如有持續有某類別商戶消費,滙豐滙財金卡會是一張傍身選擇,配搭其他信用卡,額外增加指定類別消費高達4.4%現金回贈。

現金回贈(本地簽賬):2.4%
現金回贈(海外簽帳):4.4%

- 指定簽賬高達4.4%回贈

年薪要求:學生免年薪要求

(圖片來源:HSBC)

學生信用卡比較【8】美國運通Explorer信用卡

美國運通Explorer信用卡學生免年薪要求,首年免年費,本地簽賬現金回贈1%,海外簽賬現金回贈1.25%。

此信用卡特色在於主打旅遊及網購消費,於Amazon.com、Apple、Deliveroo、foodpanda、Netflix、國泰航空、日本航空、長榮航空、芬蘭航空、香港航空、阿聯酋航空等網站消費可享1.67%現金回贈,積分除可選擇亦現金回贈方式發放,亦可選擇兌換10間航空公司飛行里數及酒店積分,包括包括Asia Miles、Avios、ANA、KrisFlyer,Hilton Honors、Marriot Bonvoy,是熱愛旅遊、酒店住宿、外賣飲食及外地網購的信用卡選擇之一。

現金回贈(本地簽賬):1%
現金回贈(海外簽帳):1.25%

- 指定簽賬高達4.4%回贈

年薪要求:學生免年薪要求

(圖片來源:美國運通)

學生信用卡比較【8】美國運通Blue Cash信用卡

美國運通Explorer信用卡學生免年薪要求,首年免年費,所有簽帳均享現金回贈1.2%,定位指向本地娛樂消費,於百老匯院線購買3D、2D及IMAX正價電影戲票可享8折優惠,另於Pacific Coffee購買手調飲品可獲免費升級,適合喜好本地娛樂的學生申請。

現金回贈(本地簽賬):1.2%
現金回贈(海外簽帳):1.2%

- 所有簽賬一律1.2%回贈

年薪要求:學生免年薪要求

(圖片來源:美國運通)

學生信用卡比較【9】DBS Live Fresh 大專生信用卡

DBS Live Fresh大專生信用卡學生免年薪要求,首年免年費,本地及海外簽賬均提供0.4%現金回贈,特色在於網上外幣簽賬1%回贈、指定網上簽賬額外5%現金回贈自選獎賞(類別包括:網上超市簽賬、網上餐飲簽賬、網上娛樂簽賬、網上服飾簽賬及Care more網上慈善捐獻),如消費商戶同時符合指定網上簽賬自選獎賞及外幣網上消費,則可享6%現金回贈,另外Foodpanda星期三快閃優惠可享高達75折優惠、OpenRice 8折兌換「一扣即享」,用途廣泛之餘,具有相當靈活性,是主打消費類別信用卡的另一張選擇。

現金回贈(本地簽賬):0.4%
現金回贈(海外簽帳):0.4%

- 指定簽賬高達6%回贈

年薪要求:學生免年薪要求

(圖片來源:DBS)

學生信用卡比較【10】東亞i-Titanium卡

東亞i-Titanium卡學生免年薪要求,首年免年費,基礎現金回贈0.4%,特色在簽帳消費滿指定金額,可享高達12.4%現金回贈:每月累積零售簽賬達$1,800,網上購物簽賬3.4%回贈;登記「東亞日·手機付款」優惠後,每月累積零售簽賬達$2,000,透過Apple Pay、Google Pay於指定商戶(本地餅店、快餐店、咖啡專門店、本地交通簽賬)簽帳消費,可獲額外12%現金回贈,要留意此優惠每個曆月回贈上限$100,想賺盡現金回贈就要計足簽帳額,有於合資格商戶消費習慣的學生,不妨申請傍身。

現金回贈(本地簽賬):0.4%
現金回贈(海外簽帳):0.4%

- 指定簽賬高達12.4%回贈

年薪要求:4萬(學生免年薪要求)

(圖片來源:東亞銀行)

*以上資料僅作參考,詳情可瀏覽銀行網頁

申請學生信用卡有什麼優點?

學生信用卡免年薪、申請門檻低,學生能輕易申請,且提供不俗的信用卡優惠,以及高達20%現金回贈及兌換多間航空公司夥伴飛行里數,詳情可瀏覽內文

申請學生信用卡時,有什麼建議?如何挑選合適的學生信用卡?

申請學生信用卡,可選擇一張「萬用卡」,所有簽帳一律提供現金回贈,方便日常使用;亦可按照個人消費習慣,配搭不同信用卡功能,於指定合資格商戶消費,獲取更豐富的現金回贈,詳情可瀏覽內文

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