消委會|扣稅延期年金計劃保證回報、年費差異大 有計劃可保終身

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自2019 年起,市民可投保獲保險業監管局認證的「合資格延期年金保單」(「合資格延期年金」),從而獲得稅務扣減優惠。消委會比較23個由不同保險公司推出的合資格延期年金,發現在投保年齡、最低保費、保費繳付年期、累積期等均有明顯差異。

消委會建議,有意投保的人士應向保險公司查詢個人化的內部回報率,並貨比三家,再選擇最合適的計劃。

消委會比較23個由不同保險公司推出的合資格延期年金,發現在投保年齡、最低保費、保費繳付年期、累積期等均有明顯差異。(資料圖片)

年繳保費可相差2倍 有計劃可保終身

消委會比對了 18 間保險公司、合共 23 個延期金計劃,並比較各個保費繳付年期設定為5年的計劃,發現年繳保費介乎36,000至105,447元,相差近2倍,年金期則介乎10年至30 年。

另外,部分計劃提供年金至受保人指定歲數,其中6個計劃提供的年金期可至 99 歲或以上,甚或終身。

保證內部回報率差異大

消委會又發現,不同計劃的保證內部回報率差異頗大,比較提供 5 年保費繳付年期的計劃,保證內部回報率由最低 0.01%至最高 3.33%;10 年保費繳付年期的計劃所提供的保證內部回報率,則介乎 0.24%至 2.9%。

消委會提醒,即使是屬同一計劃,但消費者所選的保費繳付年期、累積期及年金期長短、繳付方式等,都會影響最終保證內部回報率。例如以保費繳付年期為 5 年、保證內部回報率達 3.33%的計劃為例,該計劃的累積期為 10 年、以美元結算並以年繳方式支付保費。若累積期減半至 5 年,保證內部回報率便會下降至3.17%。

48%計劃可延長保費寬限期或設失業保障

消委會又指,保費繳付年期可長達 10 年,投保人日後若遇上經濟困難,致使暫時未能支付保費,有11 個(48%)合資格延期年金計劃可提供延長保費寬限期或失業保障等,保單持有人於指定期限內暫緩繳付保費。



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