【MPF】美股大跌拖累強積金表現? 調整股債比例可減大蝕風險

撰文:梁啟敏
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受俗稱武漢肺炎的新冠肺炎疫情影響,近月港股及美股均出現拋售潮,全球股市血流成河。即使是一般打工仔,MPF(強積金)資產亦難以倖免。所謂「爛牌更要用心打」,即使現時「牌面差」,亦不能輕言放棄。MPF專家梁世傑將為年輕人、中年人士及臨近退休人士提供管理強積金的建議。
文:梁世傑

近月投資市場受肺炎疫情所影響,不單止香港股市大跌,就連美國股市亦打破了有史以來最短時間下跌超過20%的記錄。

除了股票市場出現「昨天大升、今天大跌」的瘋狂過山車現象,債券市場都出現了前所未見的波幅,因為太多人爭相搶購美國國債的關係,國債債價上升使債息下跌,已經跌至無利可圖的水平,再買下去便是負利率。

可幸強積金內的債券基金大多是持有美國國債,跌幅較輕微,甚至有升幅。(Shuterstock)

另外,次一等的高息債就出現無人問津的現象,更出現拆倉式崩盤。因為預期經濟前境不明朗、公司倒閉及失業上升,不少公司債及高息債下跌幅度比股市更大更快更深,出現無對手承接的流動性風險,令人想起2008年金融海嘯的情況,所以各國政府用買債及減息去保住資金流動性,務求不要出現斷鏈。

強積金資產的回報表現亦不能倖免,一眾股票基金都從2020年初開始起下跌超過20%以上,血流成河,可幸強積金內的債券基金大多是持有美國國債,跌幅較輕微,甚至有升幅。

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其實,面對這樣十年一次的極端跌市,以往有像2008年的金融海嘯、2000年的科網股、1997年的金融風暴、1987年的黑色星期一等等,打工人於退休前幾十年管理強積金的過程中,總會遇上十次八次大大小小這樣的逆境。

不同年齡階段處理MPF的方式(按圖了解)

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年輕人:保持進取

年輕人對應極端跌市的手法不應太保守,反而可以更加進取,買入或繼續持有股票基金。反正他們強積金資產不多,距離65歲退休還有很長時間,於逆市可以鍛鍊自己對風險的承受能力,復原能力比其他打工仔高。

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中年人:留意調控股債比例

中年人士一般都是較為有投資意識的一群,應該懂得調控股債比例。前文所說的「100減年歲」資產配置策略是很好的起步點,另外「戰術性資產配置」更能避開近月的跌市。如果大家還未有運用這些資產配置的策略,只是因為今次大跌市才開始關心一下強積金的話,就可以先從調整一下股債比例開始,到年尾再檢視一下。

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臨近退休人士:可選擇是否續持股票

臨近退休又滿手股票基金的話,跌市令強積金資產突然少了20%以上,對退休部署有很大影響,是今次跌市最受打擊的一群(見前文)。如果有強積金以外的個人投資,而操作手法又是像強積金一樣滿手股票的話,更是苦不堪言。

自怨自艾已經沒有用,香港人壽命全球第一,退休後還有20年時間。進取的可繼續持有股票投資,只提取半年至一年的生活費放於銀行存款,一邊維持正常生活,一邊等待股市日後復甦;保守的如果不願再持有股票,則只能節衣縮食,或繼續多工作幾年,退而不休。

爛牌更要用心打

投資首要事情是先從風險出發,不是人云亦云,亦不是憑感覺。大家於此時此刻的低潮時,便知道自己的能力及界限去到哪裏,下一步便要自己決定是要去突破、克服它,還是佛系放棄、怨天尤人。如果不改變舊有對強積金漠視的態度,今天的蝕錢例子只會不斷重覆。

不過,正所謂人定勝天,「爛牌更要用心打」,希望大家經一事長一智,就像大病才知健康的寶貴一樣,今後更要好好照顧過去自己每月辛苦儲下的強積金。

專頁:MPFDIY

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