【理財】儲起8成收入、一分一毫沒父幹 27歲百萬富翁靠10招慳錢

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27歲的你,手上有多少儲蓄與資產?理財,不僅是一門學問,一個技巧,也是一種生活態度,懂得善用及管理財產,就能在享樂及穩健保障之間取得平衡。美國有位沒有父幹的青年,多年來靠自己一套理財及慳錢方法生活,至27歲時更已賺得第一桶金(說的是100萬美元,約港幣780萬元),究竟他是如何做到的呢?

CNBC早前有報道,指美國27歲青年Todd Baldwin在2年前的身家已突破100萬美元(約780萬港元),現時年收入更達30萬美元(約238萬港元)以上,經了解,才知這位來自單親家庭的年輕人與妻子的生活原來是非常節儉,例如,他手上只戴著價值12美元(約93.6港元)的橡膠結婚戒指,每月只花25美元(約195港元)買食物。究竟他是如何可以如此「慳家」地生活呢?

Todd和妻子都非常慳家,二人每月都會儲起8成收入,希望在35歲時成為千萬富翁。(Todd Baldwin Instagram)

Todd在報道中指,他目前平均每月收入約20萬港元,分別來自房地產租賃、保險銷售工作及當神秘顧客所賺取的額外現金。他在2014年輟學後進入了保險行業的從事銷售工作,起初年薪約5萬美元(約39萬港元),由於他的表現出色,幾個月後其年薪已翻了一番,達到10萬美元(約78萬港元)。時至今天,他的年薪約15萬美元(約117萬港元)。

在三個收入來源中,房地產的收入佔最大部份,因Todd和妻子擁有六處價值超過400萬美元(約3,120萬港元)的出租房地產。他們在23歲時買下價值50萬美金(約390萬港元),位於西雅圖的第一套房產,並出租多餘的睡房以抵消成本。

九個月後,他們購買了第二套房產,Todd指,「它一直在滾雪球,現在,我們總共有六間房子。」他們欠下約310萬美元(約2418萬港元)的抵押貸款,這些費用大多由租戶的租金覆蓋。

Todd希望在60歲前擁有6000套公寓,並如此計算:「平均每人租金1,500美元(約11,700港元),即每月900萬美元(約7,020萬港元)。」(Todd Baldwin Instagram)

Todd現時每年的租金收入約為46萬美元(約358萬港元),即每月3.8萬美元(約29.8萬港元)。扣除按揭付款、稅收、保險等支出後,他們每年賺大約15萬美元(約117萬港元),即每月約12.5萬美元(約9.7萬港元)。

不過說得仔細一點,Todd其實不是「租屋」,而是靠「租房」,把每間臥室都出租給不同人來賺取收入。他說,這需要做很多前期工作,包括帶潛在租戶睇樓、確保室友個性互相配合、確保每月按時支付租金等,「剛開始的時候,我每天工作16小時,為了達到今天的目標,我們不得不犧牲。」他希望在60歲前擁有6000套公寓,並如此計算:「平均每人租金1,500美元(約11,700港元),即每月900萬美元(約7,020萬港元)。」

「雖然我們的資產有七位數字,但並沒有做大多數人想像中百萬富翁會做的許多典型事情。我們非常節儉。」Todd說。

Todd Baldwin慳錢實錄(按圖了解)

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托德由單身媽媽撫養長大,小時候的生活影響了他的理財思維。看著媽媽艱難地打4份工,努力養活3個孩子,他長大後不想經歷同樣的經濟壓力,所以於12歲便開始工作。他第一份工作是鏟糞,時薪3美元(約23.4港元),從那一刻起,他就決心要賺幾百萬美元。

即使Todd現時已不愁吃喝,生活舒適,但仍保持著節儉的習慣。他戴著12美元(約93.6港元)的橡膠結婚戒指,和妻子共用2009年購入的福特私家車,每月更儲起8成收入,因為他有一個更大的目標——希望在35歲時凈資產達到1,000萬美元(約7,800萬港元)。

托德透過做神秘顧客省下不少外出用餐的費用。(Todd Baldwin Instagram)

他表示,自己不會在消閒娛樂上花錢,因為他找到了一邊娛樂一邊賺錢的方式。他在大學開始當神秘顧客,那時他第一次和妻子約會,「我想帶她出去,但我沒有錢,所以開始研究獲得免費食物和免費娛樂的方法。」

自此之後,不論是在餐廳吃飯、去超市購物、看電影,甚至是參觀酒店和賭場時,他都會獲得報酬,「到目前為止,我賺了3萬多美元。當神秘顧客最好的地方是,我們本來就會外出吃飯、看電影,只是現在還會得到報酬。」多虧了神秘顧客工作,他和妻子每月只需花25美元(約195港元)買食物。

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他解釋,有很多企業想知道員工的表現以及市場對其產品的反應。「因此,這些公司聘用神秘顧客公司,尋找像我這樣的合約員工,作為普通客戶到他們的公司購買產品或服務,然後向他們報告,過程並不費時。」

Todd又表示,他不會把錢花在不必要的銀行賬戶費用或信用卡卡數上。他一共有13張信用卡,除了善用信用卡迎新計劃賺取現金回贈,他亦從不積累欠款,以避免罰金。

Todd花錢十分謹慎,在消費前一定會先考慮清楚,尤其是金額較大的時候,「我和妻子想在未來幾年建立一個家庭,我曾經打算買一輛SUV(運動型多用途車),大約需60,000美元(約46.8萬港元)。」不過,在計算後,他們決定把這筆錢轉用在別處,「我們用了60萬美元(約468萬港元)買了一套出租房產,現在房產現金流每月有4,000美元(約3.1萬港元)。最後,租金收入會足夠我買喜歡的SUV。」

托德坦言,他和妻子在20歲出頭的時候,犧牲了很多時間、假期,希望在打好經濟基礎後,往後的日子可以過得更舒坦。(Todd Baldwin Instagram)

Todd唯一會揮霍的時候,是花在妻子身上,不過,由於妻子比他更節儉,所以他們很少揮霍。「幾年前,我花了500美元(約3900港元)買了一個名牌錢包給她,但是,她立即將它拿去百貨公司換了一個60美元的錢包(約468港元),然後我們將差額拿去投資。」

他指,房地產資產為他帶來了很多收入,但是,為了節省錢也擱置了很多樂趣,「在20歲出頭的時候,我們犧牲了很多時間、很多假期和大多數人在20多歲時做的有趣的事情。現在,我們正處於一個可以退後一步享受它的時候。我們當然想周遊世界,我想買Tesla跑車,希望在30歲時會有更多樂趣。」

(資料來源:CNBC

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