OneDegree頭炮推貓狗保險 入場費74元搶客 冀首年做1萬張單

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虛擬保險領域再起波瀾!說的是保監會最新發出第三個虛保牌照,予本地科技初創企業OneDegree。作為「頭炮」,OneDegree主打網上銷售寵物保險,取名「毛價保」。

該公司共同創辦人郭彥麟表示,一如許多金融科技公司「以快打慢」,搶攻寵物保險市場,僅以3至5分鐘就能完成購買保險或提交索償申請,揚言一年內做到1萬張單!

僅涉寵物醫療項目  高危狗種也受保

云云保險產品,頭炮何解揀銀碼較細的寵物保險?原因無他,皆因港人「有愛」。OneDegree早前做過研究,發覺寵物保險市場是一個藍海──全港有逾54萬隻貓狗,寵物保險滲透率卻低至3%,較歐美約3成低出一大截。

郭彥麟明言,香港的寵物貓狗目前僅有1萬張保險保障,數字遠低於日本、澳洲和歐洲的眾多已開發國家市場。

郭彥麟(右)認為本港寵物保險滲透率低至3%,潛力巨大。(受訪者提供)

不過,有別於寵物保險大多包括第三者責任、意外死亡保障等項目,OneDegree僅做醫療保障項目。「毛價保」計劃涵蓋手術費、過夜住房費、X光及超聲波、化驗費、處方藥物、專科診金等項目,承擔高達九成的醫藥費,年度最高保障金額40,000元。

郭彥麟解釋,公司曾向數百寵物主人做用戶調查,發現受訪用戶普遍認為自己能好好照顧及教育寵物,而不需要第三者責任等保障項目,「點解我哋要額外畀錢去做呢樣嘢(第三者責任項目)呢?」反而,坊間產品多不保障較危險的品種,「比較aggressive嘅狗種,其實佢哋對於醫療(保險)嘅需求都喺度」。故此,情願產品設計不包括第三方責任保險,從而令整體保費便宜,也讓所有貓狗品種都可納入產品保障,「我哋由貓狗開始,想整個用戶體驗做得最好,然後會再一步一步增加(受保寵物種類)。」

冀九成索償個案  審批後兩日內支付

香港的寵物主人現時可以經公司網站直接為寵物投保,付費方式可選擇年繳或月繳,視乎品種、年齡、保障範圍,狗狗月費可低至74元,貓貓月費可低至86元。

由於產品入場費低,要建立起利潤模式,如何壓低成本是關鍵。OneDegree並不像傳統保險公司般要靠賺佣金的代理銷售,郭彥麟續指,傳統寵物保險索賠流程是,保單持有人要讓獸醫在索償表格填寫資料,獸醫可能相隔一段時間才能向持有人交還表格,之後保單持有人將表格寄予保險公司,「遇着醫生字體潦草,(保險公司)會問清楚才進行理賠程序,整個流程可能需時數周。」

「毛價保」須經網上投保。(受訪者提供)

作為虛擬保險商,一如其他金融科技公司,OneDegree以零紙張、快速體驗等特點「對撼」傳統保險商,省卻與客戶不必要的「接觸」,投保或索償均於網上申請,僅3至5分鐘就能完成購買保險或提交索償申請,寵物亦毋須接受身體檢查。郭彥麟透露,有合作關係的獸醫遍布全港18區,開業之初相信已佔整體獸醫市場提供服務量份額3至4成。「我哋與合作的獸醫診所打通咗系統,顧客於網站登入並提交索償後,獸醫將會馬上收到通知,提醒佢哋喺網上系統審批有關申請,公司獲得獸醫提供資料後,會用AI進行理賠程序。」

他續解釋,AI用大數據分析理賠風險高低,若風險屬低,直接批核,若判斷屬高,都會用人手檢視。整體而言,索償的處理過程快捷,九成個案料在審批成功後兩個工作日內支付。

郭彥麟希望1年時間令全港貓狗保單量增至2萬張。(資料圖片/鄭子峰攝)

OneDegree上周三﹙15日﹚取虛擬保險牌照,今日(23日)正式推出寵物保險「毛價保」。郭彥麟希望推出毛價保後,線上線下都做推廣,方式包括拍短片,透過獸醫診所、領養動物組織、寵物美容院協助宣傳等。他希望,12個月內可做到1萬張保單,令全港貓狗保單數量增至2萬張。

與傳統保險公司是合作夥伴

假如達標,以每個產品保單月繳74元計,每年收入起碼888萬港元。郭彥麟透露,頭炮站穩後,將會陸續推出網絡保險等不同類型產品。「公司亦有意朝提供個人醫療保險、旅遊保險等產品方向發展,希望每3個月都能推出一個成熟的產品,我們想每一隻產品做到比市面產品做得好10倍。」

目前本港已發出3個虛擬保險牌,搶佔保險市場大餅,不過,郭彥麟不認為這是「零和遊戲」:「我哋最關注嘅係,點樣將整個保險行業的用戶體驗提升,所以唔當傳統保險公司係競爭對手,而只係可能嘅合作夥伴。」他認為,現時技術成熟,但保險行業以亞洲而言,9成半理賠程序涉及人手進行,形容行業在科技運用情況方面「落後十幾年」,「希望幾年之後全個保險行頭都做到幾秒內搞掂。」

郭去年2月曾接受《香港01》訪問,當時坦言香港FinTech專才有限,公司迫於外求,他今次受訪回顧指,當時公司僅約40名同事,目前已增至70,「我哋仲請緊人,相信年尾規模過百,疫情發生後,最近一個月收到近1,000個求職,大家真係見到成個(FinTech)幫助係幾大!」



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