【理財新知】世上無免費午餐 碌卡賺里數 消費者真的最着數?

撰文:
最後更新日期:

「簽卡儲里數,免費換機票去旅行!」這一句大部分人都聽過。日常消費,可以換張機票去旅行,固然開心。不過,「世上無免費的午餐」,機票錢總要有人「埋單」,試問航空公司及信用卡公司又點會「無端端」免費請你去旅行?

其實,在整個飛行里數計劃之中,消費者為一張免費機票而碌卡儲里數,航空公司及信用卡公司同樣有利可圖,潛藏4個吸金位!

不少航空公司都有推出飛行里數計劃,以本港消費者最常用的亞洲萬里通(Asia Miles)為例,目前全球有近900萬名會員及逾700家夥伴機構,包括25家航空公司。消費者可以透過搭乘航班或日常消費,例如以信用卡簽賬、到餐廳食飯、入住酒店、網上購物等,便可以賺取里數,再以里數換取機票。由於亞洲萬里通有限公司由國泰航空全權擁有,可視為國泰一個販賣里數的「部門」。

客戶在亞洲萬里通的里數只有3年有限期,想續期的話,就需要另外付費。(亞洲萬里通網站圖片)

航空公司

吸金位一、賣飛行里數    先賺未來錢

在美國,航空公司除了賣機票,也流行直接賣出里數,主要的對象是各大銀行,也賣給租車、餐廳等。《彭博》報道,美航與花旗聯名卡、達美與美國運通聯名卡等持有人,每月碌卡所累積到的里數以十億計,如果按1英里航程價值1.5至2.5美仙換算,銀行每月便要支付數億美元給航空公司。

由於卡主儲里數需時,之後才會換取機票,航空公司出售里數給信用卡等公司時,變相可以先收錢,後提供服務,賺取巨大現金流。目前,與亞洲萬里通合作的夥伴,除了金融及保險機構外,還包括酒店、電訊、零售、餐膳及宴會等行業。

吸金位二、直接賣里數給乘客

許多時候,信用卡用戶手上的里數不足以兌換成一張機票,若然差一點里數先換得成,便好大機會選擇向里數公司直接買里數,變相要「使錢」。

根據亞洲萬里通網頁,購買第一組里數為1,000里數,費用為32.5美元(約253港元);其後每組為500里數,費用為16.25美元(約126港元),另每次交易服務費為20美元(約155港元)。

航空公司作為一個服務提供者,以販賣里數,等同承諾之後向客戶提供機票,但因里數有時效性,航空公司最後未必需要「找數」。(路透社)

吸金位三、里數一旦失效    「袋袋平安」

航空公司在整個計劃中,作為一個服務提供者,以販賣里數,等同承諾之後向客戶提供機票。但「承諾」最後未必需要「找數」,原因是這些里數有3年的有效期,客戶往往未能於3年內儲夠可換機票的里數,又或「大頭蝦」忘記使用,令里數最終失效。形成航空公司最後不用向消費者提供機票,但同時早已有錢「落袋」,情況如美容院賺取過期套票收入一樣。

當然,客戶可以為現存的里數在臨近3年限期前再續期,但據亞洲萬里通網頁,會員於網上申請續期,要繳付40美元(約311港元);其他非網上途徑申請則為100美元(約777港元)。

在信用卡公司角度,碌卡換機票的「優惠」往往有催谷消費的作用,有利公司賺更多潛在利息。(路透社﹚

信用卡公司

吸金位四、「拋磚引玉」   催谷消費

在整過操作中,信用卡公司向航空公司買里數,再根據信用卡持有人的簽帳額多少「送出」里數,聽落是「埋單者」。之不過,信用卡公司也非「省油的燈」,碌卡換機票的「優惠」往往有催谷消費的作用。

以國泰航空來往日本關西大阪機票為例,萬里通需要30,000里數去換取一張機票。目前,坊間信用卡簽帳約5至8元能換取1里數,以簽帳6元換取1里的信用卡為例,即是要3年內簽帳18萬元,每個月最少就要簽帳5,000元。

那麼信用卡公司如何賺錢?如果閣下選擇只還最低還款額﹙Min Pay﹚,信用卡公司便可從中賺取利息。由於每間銀行的最低還款額及實際年利率不同,假設每月最低還款額為結欠之5%,而結欠卡數為8萬元,按實際年利率30%計,每月只還4,000元,還款期為27個月,單是利息開支便達到26,772元。可以見到,利息開支已遠超一張機票的費用!

金管局數據顯示,截至去年底,本港信用卡應收帳款總額升至1,281.86億元。而環聯香港最近調查發現,有88%受訪港人表示,每月還款額多於最低還款額,而傾向還Min Pay的,分別為入息最高﹙稅前全年家庭入息達65.4萬港元或以上﹚及最低的群組﹙稅前全年家庭入息為16.3萬元或以下﹚。如果你是這兩個群組,更要格外留心!



X
X
請使用下列任何一種瀏覽器瀏覽以達至最佳的用戶體驗:Google Chrome、Mozilla Firefox、Internet Explorer、Microsoft Edge 或Safari。為避免使用網頁時發生問題,請確保你的網頁瀏覽器已更新至最新版本。