【理財】人工儲起7成、35歲已退休 百萬富翁分享6大財務自由建議

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財務自由是不少打工仔的夢想,能夠在年輕時達到這個目標並非易事。不過,美國一名前軟件開發人員在2016年累積了近100萬美元(約780萬港元)的積蓄後,辭去了年收入六位數的工作,在35歲之齡退休。他分享了6個達成財務自由的基本原則,如果你也希望像他一樣可以提早退休,享受生活,便要認真參考一下!

前軟件開發人員Steve Adcock和妻子Courtney三十多歲便提早退休,羡煞不少打工仔。(Steve Adcock IG)

史蒂夫·阿德科克(Steve Adcock)是一名前軟件開發人員,於35歲時退休。他在2016年時累積了近100萬美元(約780萬港元)的積蓄,之後辭去軟件開發工作幾個月後,他的妻子考特尼·阿德科克(Courtney Adcock)便和他一起提前退休。

Adcock在外媒CNBC上撰寫了一篇文章,分享了自己實現財務目標的方法。他認為,雖然並非每個人都可以在30多歲的年齡退休,但是,實現財務自由對許多人來說都是可以掌握的。

即使你的目標不是提早退休,相信你也不希望自己會一直喊窮、擔心入不敷支、沒有閒錢做自己喜歡的事等。Adcock建議,大家應該遵循以下6項基本原則來積累財富:

Steve Adcock財務自由6大貼士:(按圖了解)

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1.【使財務自由成為首要目標】

第一條原則是最重要的,與金錢無關。Adcock認為,大家首先要改變的是自己的心態和目標,以令財務自由成為人生中的頭等大事。

在20多歲時,身為軟件開發人員的Steve Adcock人工相當高,而且工作表現出色,不過,他每天都害怕上班,「開會、辦公室衝突和通勤時間都令我很累。我想離開朝9晚5的上班生活,環遊世界。因此,在20多歲時,我決定將提前退休作為首要目標。」

為了達成目標,他改變了自己的財務習慣,不再讓金錢閒置,做更多投資,也開始把70%薪水都存起來,「剛開始時很難,但之後會變得愈來愈容易,因為我一直提醒自己,我所做的任何改變都不是犧牲,它們全都是為了我的最終目標。」這就像在瘦身的時候,只有改變飲食和健身習慣,體重才會減輕,而且你必須對此非常渴求才能一直保持下去。

2.【積極增加收入】

Adcock指,即使他收入達六位數字,但他一直在思考如何利用自己的技能增加收入。

首先,他建立了一個金融網站分享理財之道,該網站平均每月為他帶來約1,000美元(約7800港元)的收入。另外,他和妻子Courtney開設了一個YouTube頻道,記錄他們的旅行經歷,每月賺約400至500美元(約3100至3900港元)。在餘下的空閒時間,他會接一些寫作工作賺取幾百美元(約幾千港元)。

雖然Adcock有很多副業,不過,他仍然沒有忽視正職工作,因為這是他的主要收入來源。他曾要求並成功加薪兩次,他需要向老闆證明自己為什麼值得10或15%的加薪。在他職業生涯的中期,他向上司要求升職,並在四個月後成功晉升至董事。

至於太太Courtney亦曾獲加薪數次,由於二人都儲起70%的收入,每年一共儲起約200,000美元至230,000美元不等(約156萬至179萬港元),朝退休之路邁進。

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3. 【只投資增值資產】

Adcock指出,單靠省錢、加薪和發展副業都無法幫助你更快退休。他和妻子是通過投資增值資產,例如股票市場、房地產、企業和文物或歷史古蹟來建立自己的大部分財富。

通過複利的力量,他們的資產不僅是以線性增長,更是以倍數增加。例如你投資了10000元的資產,並且在一年內升值10%(1000元),那麼你下一年的新起點是1,1000元,另外再有10%的收益(1,100元)。

Adcock和妻子在數年間透過投資增值資產,令儲蓄超過100萬美元(約780萬港元)。他認為,在投資方面,遲到總比沒有好。如果你尚未開始投資,便趕快從不同途徑吸收相關知識吧!

4. 【自動轉賬】

Adcock指,自動化可以令生活變得更加輕鬆,因為你不必依靠紀律來支付賬單、避免遲交罰款、利息費用或信用評分降低。

他和妻子非常善用自動轉帳功能,包括每月收到薪金時會自動轉帳70% 到儲蓄戶口、支付信用卡賬單、退休金供款等。

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5. 【了解個人開支】

Adcock指,消除債務最有效的方法之一就是確切地知道錢用在哪些地方,可是,許多人都不會定期檢查自己的支出。

他建議了幾個簡單習慣以改善財務狀況:

1. 查看每張賬單,了解單上的每個訂單項。

2. 先支付賬單並注資儲蓄賬戶之後才花費在非必要物品或娛樂上。

3. 不要忽略小額支出。他們可以反映很多不良的消費習慣,例如,早上喝咖啡、每天外出午飯、買零食等,這些東西累積起來花去不少錢。

4. 很多人每月都會訂閱不同的雜誌、娛樂、健身等服務或產品,但卻從來沒有使用過。因此,記得了解自己訂閱了什麼,如沒有使用便盡快取消。

6. 【減少非必要支出】

Adcock曾經是一名超級大花筒,他有一輛雪佛蘭(Chevrolet)的開篷車和一輛凱迪拉克(Cadillac)的中型豪華房車,以及一輛雅馬哈 R1運動型電單車,每月支付150美元(約1179港元)的保險費,但設定了提前退休的目標後就賣掉了所有車。

他和妻子現在過著節儉的生活,並過得非常愉快。他們不再訂閱有線電視,並使用串流媒體平台,以減半的價格收看電影及劇集;每個月只花50美元(約390港元)外出用餐;每年購買新衣服的次數少於兩次;只在手機完全壞了的時候才換電話。

他指出,大家不必削減所有費用,大原則是重新評估花錢的優先順序,並只在帶給自己持久快樂的東西上花錢。

如果你也想和Adcock一樣早日達到財務自由的目標,便要學習他建議的理財貼士了!只要你將財務自由視為首要目標,並努力吸收及實踐相關的金融知識,下一個百萬富翁可能就是你。

(資料來源:CNBC

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